Prevención de fraude, cumplimiento KYC y AML en operaciones de intercambio P2P y de criptoactivos

Operaciones de Intercambio P2P y el Paisaje de Riesgo de Fraude

• Ciclo de vida del pedido basado en depósito en garantía (escrow) y liberación de activos.
• Dónde reside la exposición: fiduciario fuera de la plataforma, cripto dentro de la plataforma.
• Consecuencias de pérdidas por fraude, chargebacks y reclamaciones bancarias.

Ejercicio 1, Mapear la Exposición: los equipos rastrean un pedido de compra y uno de venta desde la colocación hasta la liberación, marcando cada punto donde el pago fuera de la plataforma rompe el vínculo entre la identidad y los fondos.

Marco Regulatorio y Expectativas de Supervisión

• Recomendaciones del GAFI, obligaciones de VASP y la regla de viaje (travel rule).
• Autoridad supervisora de criptoactivos y licenciamiento de casas de intercambio.
• Riesgo jurisdiccional, monitoreo de listas grises y exposición a sanciones.

Tipologías de Fraude en el Comercio P2P

• Desviación del canal de pago y cuentas de pagador no coincidentes.
• Triangulación, pagadores de terceros y reutilización de pruebas de pago.
• Cantidades parciales, alteradas o visualmente similares.

Caso de estudio, Cinco Patrones Recurrentes: los participantes clasifican registros reales de disputas anonimizados según las cinco tipologías e identifican el control que falló en cada caso.

Confirmaciones Falsas, Recibos Forjados y Robo de Cuenta

• Pedidos marcados como pagados sin una transferencia real.
• Capturas de pantalla editadas y recibos bancarios falsificados.
• Ingeniería social (phishing) en chats de pedidos y robo de credenciales.
• Cuentas secuestradas reutilizadas para estafar a otros usuarios.

Taller, Phishing en el Chat del Pedido: los equipos comparan un mensaje de soporte genuino con uno fraudulento y luego redactan el proceso de retirada y revalidación para la cuenta reportada.

KYC para Personas Naturales: Nivel 1 y Nivel 2

• Captura de datos de Nivel 1 y revisión de documentos de identidad.
• Revalidación de Nivel 2, verificación de vida por selfie en video y cribado de listas.
• Conciliación de la identidad verificada con el instrumento de pago.

Práctica, Incorporación Bajo Presión: los participantes realizan una revisión de Nivel 1 y otra de Nivel 2 en archivos de muestra y registran las discrepancias que desencadenan la revalidación.

KYC para Personas Jurídicas y Propiedad Beneficiaria

• Documentos corporativos, poderes de representación y firmantes.
• Cadenas de propiedad beneficiaria e indicadores de control.
• Factores de riesgo de la persona jurídica y revisión periódica.

Fraude de Identidad y Forense Documental

• Identidades forjadas, prestadas o sintéticas.
• Evasión de verificación de vida, intentos de deepfake y ataques de inyección.
• Disparadores de revalidación tras una disputa o reclamo de compromiso.

Práctica, Forense Documental: los participantes inspeccionan documentos alterados y capturas de pantalla en busca de inconsistencias en la fuente, el diseño, los metadatos y los números de cuenta.

Tamizado AML, Sanciones y PEP

• Conciliación de listas, niveles de tolerancia y falsos positivos.
• Identificación de PEP, medios adversos y origen de la riqueza.
• Diligencia debida reforzada y umbrales de escalación.

Evaluación de Riesgo del Cliente y el Enfoque Basado en Riesgo

• Factores del cliente, producto, canal, geografía y comportamiento.
• Calificación de riesgo, disparadores de revisión y decisiones de tratamiento.
• Escala la diligencia debida al riesgo real.

Monitoreo de Transacciones y Analítica de Blockchain

• Aprobación de retiros: antigüedad de la cuenta, estado KYC e historial.
• Adscripción de billeteras, contrapartes de alto riesgo y rastreo de fondos.
• Portales propensos a chargebacks y riesgo del método de pago.

Caso de estudio, El Gran Retiro: los participantes revisan una solicitud de retiro con un historial de financiamiento mixto, deciden si aprobar o escalar, y justifican la decisión frente a los criterios de monitoreo.

Estándares de Evidencia para la Prueba de Pago

• Evidencia aceptable: estados de cuenta y grabaciones ininterrumpidas.
• Verificaciones de autenticidad en documentos, capturas y metadatos.
• Registro de lo que se verificó y lo que no.

Práctica, Evidencia o Artefacto: los equipos clasifican un paquete de envíos en evidencia aceptable, evidencia insuficiente y probable falsificación, e indican qué solicitar en su lugar.

Evidencia Disputada y Retardos Interbancarios

• Resolución de casos donde ambas partes presentan evidencia válida.
• Periodos de espera para el procesamiento interbancario y retenciones preventivas.
• Criterios documentados de decisión para pedidos vencidos por tiempo.

Taller, Ambas Partes Tienen Razón: los equipos resuelven una disputa en la que tanto el comprador como el vendedor poseen prueba aparentemente genuina, y defienden el resultado.

Manual de Acciones y Sanciones

• Congelamiento de colaterales, restricción de cuentas y suspensión.
• Plazos de pago parcial y devolución a la cuenta de origen.
• Reembolsos a bancos incorrectos: comisiones y plazos de resolución.
• Saldos restringidos y retención de nuevos depósitos.

Ejercicio, Redactar la Sanción: los participantes redactan la acción, el aviso y el plazo para tres casos de escalación y los prueban contra los criterios del manual.

Gestión de Casos, Documentación y Escalación

• Archivos de caso, notas internas y retención de evidencia.
• Matriz de escalación y revisión por jefes de departamento.
• Informe de actividades sospechosas y archivo de registros.

Proyecto Final: Caso de Fraude de Extremo a Extremo

• Revisión del pedido, evaluación de evidencia y revalidación de identidad.
• Escalación, decisión de sanciones y resolución con la contraparte.
• Memo de justificación y revisión entre pares.

Proyecto Final, Ejecución Completa de un Caso: cada equipo gestiona un caso simulado completo desde el primer mensaje sospechoso hasta la decisión final, y presenta una justificación escrita para revisión entre pares.

Sesión de Diagnóstico y Asesoría (Componente Adicional)

• Revisión de prácticas actuales y vacíos en los protocolos.
• Guía sobre estándares de evidencia y casos disputados.
• Guía sobre criterios de acciones y sanciones.